собрано
Шаг 1
✍🏻 Определяем, что мешает нам откладывать деньги
Цель этого шага
- Цель этого шага – обратить внимание на свои возможные ошибки в процессе создания накоплений. Здесь мы даем чек-лист ключевых ошибок, которые люди совершают в 90% случаев при планировании сбережений. Пройдите чек-лист и проверьте, что именно мешает вам копить. Под каждой ошибкой вы найдете короткую рекомендацию, как избежать этого заблуждения со ссылками на практические материалы.
Подробнее о том, как правильно ставить финансовую цель мы рассказывали во втором уроке курса.
- Трудно достичь главных целей: обучение детей, покупка автомобиля, квартиры, пенсионные накопления и др;
- Высокий риск растрат на мимолетные и сиюминутные желания;
- Нет мотивации создавать сбережения.
- Определить, чего хочется достичь. Это могут быть краткосрочные цели (отпуск, покупка нового гаджета) или долгосрочные (покупка автомобиля, дома или планирование пенсии).
- Сделать цели конкретными – например, вместо «хочу накопить деньги» сформулировать – «хочу накопить 100 тыс. рублей на отпуск».
- Установить измеримые показатели – определить срок, когда будет достигнута цель.
- Регулярно отслеживать движение к цели – проверять какая сумма уже накоплена и сколько еще осталось.
О том, как быстро научиться считать доходы и расходы мы рассказывали во втором уроке курса.
- Потеря контроля над деньгами – их постоянно не хватает;
- Постоянные долги;
- Невозможно сформировать финансовый запас;
- Постоянное беспокойство относительно завтрашнего дня.
- Регулярно анализировать расходы, включая мелкие траты;
- Использовать для учета специальные приложения или таблицу Excel;
- Организовать расходы по категориям: жилье, питание, транспорт, развлечения и тд. Это поможет увидеть, на что тратится больше всего;
- Выявлять объем «утечки» – где можно тратить меньше. Часто это лишние подписки, покупки на бегу, заказы еды, частые поездки на такси и тд.
Пройдите экспресс диагностику своего потребительского поведения прямо перед кассой.
- Исполнение желаний не может их удовлетворить;
- Деньги даже при хорошем планировании уходят «не туда»;
- Труднее достичь желаемого качества жизни;
- Нет сбережений: непонятно, на что копить.
- Задать себе вопросы о ценностях, увлечениях, мечтах: «что важно для меня» или «что приносит мне радость?». Ответы на них помогут понять свои потребности;
- Поговорить с близкими: иногда взгляд со стороны помогает точнее оценить свою потребность;
- Проконсультироваться со специалистом: психологом, психотерапевтом;
- Продумать список покупок, которые смогут закрыть потребности: не всегда желаемая вещь может удовлетворить нашу потребность. Например, дорогой аксессуар повысит ваш статус в глазах коллег, но не сделает вас приятелями;
- Проверять бюджет – оценивать свое финансовое положение перед покупкой.
А какие денежные установки блокируют ваше финансовое развитие? Проверьте в нашем чек-листе.
- Сокращаются возможности заработать больше;
- Возрастает напряжение и недовольство собой и собственными финансовыми результатами;
- Желание мгновенных доходов отвлекает от реальных целей и планов, требующих терпения и упорства;
- Растраты и отсутствие сбережений.
- Сформулировать и записать свои текущие правила отношения к деньгам: например «богатство – зло», «деньги портят людей» и т.д.;
- Поставить под сомнение: всегда ли это убеждение верно;
- Переформулировать: измените установку на более гибкую и полезную. Например, заменить утверждение «чтобы накопить, надо себя ограничивать» на утверждение «чтобы накопить, надо тратить разумно»;
- Помнить, что от установок нельзя полностью избавиться. Они – часть нашего представления о мире. Надо делать их гибкими и постепенно менять поведение.
Разбор того, как работают маленькие суммы, читайте здесь.
- Маленькие деньги легко тратятся;
- Их не считают важными в процессе сбережений;
- Они съедают большие суммы.
- Использовать принцип «финансового баланса»: после каждой необязательной покупки откладывать эту сумму в накопления;
- Настроить автоматическую копилку – отправлять на сберегательный счет «хвостики», оставшиеся от трат за день, то есть каждый день округлять сумму на карте.
Более подробно влияние маленьких сумм на бюджет мы рассмотрим в следующих шагах, где научимся создавать накопления даже при небольшом бюджете.
